예기치 않은 사건으로부터의 금전적 손실을 보호하기 위해 많은 사람들이 보험에 가입하지만 정작 보험에 필자를 포함하여 보험에 대해 제대로 아는 사람은 그리 많지 않은 것 같다. 심지어 자신이 가입한 보험에 대한 내용도 모르는 경우가 허다한데, 그리하여 공부하고 알리고자 가져왔다. <알아두면 좋을 4가지 보험의 종류! (생명보험, 손해보험, 제3보험, 재보험)>
1. 대한민국의 보험 시장
근대화 과정에서 서서히 발전해온 역사를 가지고 있다. 보험은 개인과 기업이 예기치 않은 사건으로부터의 금전적 손실을 방지하고 안정성을 확보하기 위해 중요한 수단으로 인식되어왔다.
한국전쟁 이후 근대화가 시작되면서 외국 보험회사가 한국에 진출하면서 보험시장이 생겨났고 1960년대 생명보험을 중심으로 정부의 경제개발 정책과 함께 보험 기업들이 다양한 상품을 개발하며 보험 시장을 확대되었다.
2000년대 이후로는 디지털 기술의 발전으로 보험 판매와 관리가 온라인으로 확대되었다. 온라인 보험 상품의 등장과 보험금 청구 프로세스의 간소화 등이 이뤄져 보험 시장의 편리성과 효율성이 증대되었다.
대한민국의 보험 시장은 생명보험, 손해보험, 건강보험 등 다양한 유형의 보험으로 구성되어 있으나, 주요 보험 종류는 4가지로 추려진다.
생명보험협회 홈페이지에 여러 보험사가 정회원으로 등록되어있으며, 매달 월간지인 월간 생명보험을 발간-무료로 배포하고 있다.
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2. 생명보험
생명보험은 보험 가입자의 사망이나 생존과 관련된 위험을 보장하며, 가족의 재정 안정과 미래의 재무 계획을 지원한다.
생명보험의 유형으로는 종신보험, 연금보험, 만기환급형 보험 등 다양한 유형이 있다.
생명보험은 본인을 포함한 가족을 보호할 뿐만 아니라 은퇴 후의 생활을 대비할 수 있는 연금 지원과 같은 혜택을 제공한다. 또한 보험료를 납입하면 금전적 보상을 받을 수 있어 재무적 안정성을 확보할 수 있다.
생명보험 가입 시 보험금 청구 절차와 조건, 보장 내용 및 보험료 등을 비교 검토하여 가장 적합한 상품을 선택해야 하는 것이 중요하다.
* 매년 금융소비자연맹은 소비자 평가를 통해 ‘좋은 생명보험사’ 순위를 공개하는데 2022년에는 삼성생명이 1위를 차지했다.
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3. 손해보험
손해보험은 자동차 사고, 화재 등의 사건으로 인한 재산 손실이나 법적 책임에 대한 보상을 제공한다. 자동차 보험, 화재 보험, 산업 재해 보험 등이 손해보험 유형에 들어가며 이외에도 다양한 상품이 존재한다.
손해보험은 재물과 재산을 보호하고 금전적 손실을 최소화하는 역할을 하며, 법적 분쟁 시에도 보험사가 법률 지원을 제공하여 신속하게 해결할 수 있도록 도와준다.
손해보험의 선택 시에는 보상 범위와 보상 한도를 고려하여 선택해야하며, 보험 가입 시 반드시 주의해야 할 사항 등을 숙지하고 자신의 상황과 필요에 맞는 손해보험 상품을 선택해야 한다.
* 자동차 보험은 대표적인 손해보험의 유형중 하나이다.
4. 제3보험 (보험 중개인)
제3보험은 보험 회사 간의 협력과 연계를 강화하여 다양한 보험 상품을 제공하는 보험으로 다양한 분야와 형태의 제3보험 상품이 있으며, 보험사들 간의 협력을 촉진한다.
제3보험은 보험사들의 위험 분산과 협력 체계 강화를 통해 시장 경쟁력을 향상시키며, 더 다양한 보험 상품을 구축하고 보험 시장의 다각화를 도모한다.
제3보험은 보험사들의 수익을 증대시키는 동시에 보험 가입자들에게 다양한 선택 기회를 제공한다. 또한 시장 확장과 소비자 만족도 향상을 통해 보험 업계의 성장을 이끌어내는 역할을 하는 등 보험의 기본적인 기능을 넘어 발전해가고 있다.
⚡ 제3보험의 상품 유형으로는
✔️ 포괄적 자동차보험 : 여러 보험사들이 협력하여 판매하는 자동차보험 상품.
✔️ 건강보험 네트워크 : 여러 보험사가 협력하여 판매하는 건강보험 상품. 특정 병원이나 의료 시설과의 협력을 통해 보다 저렴한 보험료를 보장하는 경우가 많다.
✔️ 여행보험 : 여러 보험사 다양한 여행보험 상품을 공동으로 개발하여 판매하는 보험 상품.
✔️ 교통안전보험 : 다수의 보험사가 협력하여 교통사고 발생 시 보상을 받을 수 있는 특정 보험 상품.
✔️ 재난보험 : 여러 보험사가 제3보험을 통해 자연재해나 재난 상황에 대비한 보험 상품을 공동으로 판매하는 상품.
외에도 다양한 제3보험이 존재한다.
5. 재보험
재보험은 보험사 간의 위험 분산과 리스크 관리를 위한 보험으로 대규모 사건에 대한 금전적 영향을 제어하고 자사 보험사의 재무 안정성을 보장하는 상품이다.
쉽게말해 보험사끼리 리스크를 관리하기 위한 보험사간의 보험이라고 보면 쉽게 이해할 수 있다.
재보험은 비례 재보험과 비비례 재보험으로 나뉘며, 보험사 간의 계약과 협력 과정을 거치는데 재보험 회사는 자사가 가진 위험 일부를 다른 보험사와 공유하게 된다.
대부분의 보험사가 재정적 부담이나 리스크 헷징, 보험사 간의 협력을 위해 가입하고 있다.
* 최근 금융감독원은 공동재보험 활성화를 위한 가이드라인을 발표하였다. (출처 : 시사오늘)
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