별거 아닌것 같으면서도 자칫 잘못하면 나만 손해보는 것 같은 느낌을 느끼기 딱 좋은게 보험 아닌던가. 그래서 가져왔다! 기초부터 차근차근 <보장성보험 저축성보험 차이는? 무엇을 들면 좋을까? >
1️⃣ 보장성보험이란? 📃
용도에 맞는 보험(생명 보험, 손해 보험 등)을 선택하고 난 이후 모든 보험 상품이 다 그런건 아니지만 한번 더 선택을 강요 받는 경우가 있다.
보장성? 저축성? 말은 쉬우나 막상 들으면 무슨 차이인지 모르는 경우가 많다.
먼저 보장성보험의 특징에 대해 살펴보면,
✅ 정의 : 보장성보험은 보험 가입자에게 일정 기간 혹은 일정 조건에 따라 일정 금액의 보험금을 보장하는 보험 상품으로 주로 납입한 보험료 중 일부가 예정된 기간에 따라 고정된 금액으로 보장되는 상품이다.
👉 만약 10년간 매월 50만원씩 보험료를 납입하였고 50만원을 보장금으로 설정한 경우, 10년 후 보장된 금액(50만원*120개월)이 지급된다.
✅ 장점 : 보험 체결시 보장금을 설정해 놓기에 금리 하락 시에도 안정적인 수익이 보장된다.
✅ 단점 : 투자성이 부족하고 높은 인플레이션 환경에서는 실질적인 가치 감소가 일어날 수 있으며, 제반비용이 상대적으로 높기에 중도 해지 시 손실 비율이 크다.
✅ 일반적인 상품 종류 : 종신보험, 상해보험, 암보험 등이 주로 많다.
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2️⃣ 저축성보험이란? ✒️
이에 반해 저축성 보험이란,
✅ 정의 : 저축성보험은 보험 가입자가 일정 기간 동안 납입한 보험료에서 일부가 저축으로 운용되어, 보험 만기 시 일시금이 지급되는 형태의 보험이다. 주로 장기간의 저축과 더불어 보험 보장이 필요한 경우에 활용되며, 노후자금 마련 등에 활용된다.
-> 만약 10년간 매월 50만원씩 보험료를 납입하였고 30만원을 보장금으로 설정하고 20만원을 투자금을 설정한 경우 보장금 (30만원*120개월)+(20만원*120개월*투자수익)이 발생하게 된다.
✅ 장점 : 투자성이 강해 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 것이 장점이다.
✅ 단점 : 반대로 그만큼 리스크가 크며, 투자 시장의 불확실성에 따라 손실이 발생할 가능성이 있다.
✅ 일반적인 상품 종류 : 상품 명칭 뒷부분에 저축보험, 연금보험, 즉시연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 변액적립보험 등이 명시되어 있는 경우 저축성보험에 해당된다.
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3️⃣ 두 보험의 공통점과 차이점은? 🦧
두 보험의 공통점과 차이점에 대해서 살펴보면,
▶️ 공통점
보장성보험과 저축성보험은 모두 보험의 기본 개념을 기반으로 하고 있으며, 보험 가입자가 일정한 보험료를 납입하면서 보험사가 정한 조건에서 금전적인 혜택을 받을 수 있다.
또한 두 보험 모두 가입자에게 금전적 보호를 제공한다.
보장성보험은 사망, 질병, 상해 등의 상황에서 지급되는 일정 금액의 금전적 혜택을 보장하며, 저축성보험은 일정 기간 동안 납입한 보험료를 적립하여 가입자에게 반환됨으로써 재정적 보호를 제공한다는 점이 공통된 부분이다.
▶️ 차이점
보장성보험은 사망이나 질병 등의 상황에서 보험금이 지급되는데 비해, 저축성보험은 일정 기간이 만료될 때 반환금이 주어진다. 즉, 지급 시점이 다르다.
또한 보장성보험은 보험금이 가입자와 가족의 금전적 지원을 위해 사용되는 반면, 저축성보험은 가입자의 저축과 수익율을 목표로 가입하는 경우가 많다.
뿐만 아니라 리스크 관리에 있어서도 서로 차이를 보이는데, 보장성보험은 주로 예상치 못한 상황에서의 금전적 손실을 보호하기 위해 설계되어 보험으로서의 역할에 중점을 두고 있는 반면 저축성보험은 가입자의 저축 목적이 높아 수익 추구와 보험으로서의 역할을 양분한다고 볼 수 있다.
보장성보험과 저축성보험은 세금과 관련하여 차이를 보이는데 일반적으로 보장성보험은 과세를 하지 않는 반면 저축성보험은 비과세 요건 맞춰야하는 경우가 많다.
☑️ 가입전 약관 및 정책을 잘 살피고 가입하는 것이 매우 중요하다!
4️⃣ 보장성보험 저축성보험, 무엇을 들면 좋을까? 🙋
그렇다면 어떨 상황에 보장성과 저축성을 들면 좋을까?
▶️ 보장성이 유리한 경우
가족이나 종속된 사람들이 있는 경우 : 특히 부양 의무가 있는 사람이나 가족을 위해 급작스러운 상황에 대비하여 금전적인 안정성을 확보하고 싶은 경우
금전적 예상치 못한 부담이 큰 직업군 : 위험성이 크고 금전적 부담이 큰 직업, 예를 들면 고위험직업 종사자들이나 위험한 환경에서 일하는 경우
▶️ 저축성이 유리한 경우
금융상품으로 보험을 찾는 경우 : 저축성보험은 일정 기간 동안 납입한 보험료를 적립하여 만기 시에 반환하는 형태이기에 리스크는 있지만 보험의 역할을 하면서 어느정도 수익율을 기대할 경우
일정 기간 후 반환금 수령을 목적으로 하는 경우 : 보험료는 다소 비쌀 수 있으나 보장성이 높으면서도 일정 기간이 지나면 일정 금액의 반환금을 수령할 수 있는 상품들이 많기에 일정 기간 동안의 납입금을 운용하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 하는 경우
* 알아두면 좋을 4가지 보험의 종류! (생명보험, 손해보험, 제3보험, 재보험)
