알아봐도 늘 헷갈리고 어려운 분들을 위해 가져왔다! 실손보험 총 정리 <세대별 실손보험 차이는?>
1. 실손보험이란?
실손보험은 의료비용을 보상해주는 보험 종류 중 하나로, 보험 가입자가 의료 서비스를 받을 때 발생한 실제 비용을 보상하는 형태의 보험이다.
특정 질병, 상해, 치료, 수술, 입원, 약물 처방, 검사 및 기타 의료 서비스에 대한 비용을 포함하며 다른 종류의 보험과 비교했을 때, 실손보험은 실제로 발생한 비용에 따라 보상을 지급하므로, 의료 비용이 얼마인지에 따라 금액이 다를 수 있다.
실손보험의 주요 특징은 아래와 같은데 ,
1) 보상 범위 : 실손보험은 의료 비용을 대부분 보상해주며, 이에는 진료, 입원, 수술, 치료, 검사, 약물 처방, 치과 치료, 물리 치료 등이 포함된다.
정확한 보상 범위는 보험 계약에 따라 다를 수 있다.
2) 보상 한도 : 보험 계약에 따라 최대 보상 한도가 정해져 있으며, 이 한도 내에서 의료 비용이 보상된다. 한도를 초과할 경우 본인이 부담해야 할 수 있다.
3) 보험료 : 실손보험의 보험료는 가입자의 나이, 건강 상태, 보상 범위, 보상 한도 및 추가 옵션에 따라 다를 수 있다.
4) 보험 계약 종류 : 실손보험은 다양한 종류가 있으며, 기본적인 의료비용 보상 외에도 특정 질병에 대한 보상, 입원 일당금, 특정 수술에 대한 추가 금액 등을 포함한 다양한 옵션을 선택할 수 있다.
5) 자기 부담금 : 일부 실손보험 계약에서는 보험 가입자가 의료 서비스를 받을 때 일정 금액의 자기 부담금을 부담해야 할 수 있다.
6) 보험 가입 기간 : 일반적으로 실손보험은 일정 기간 동안 계약을 체결하며, 그 기간 동안 보험료를 납부해야 한다.
실손보험은 의료 비용이 높아질 때 발생할 수 있는 금전적 부담을 줄여주는 중요한 금융 보호 도구이기에 반드시 가입하는 것이 좋다.
대부분의 보험 상품이 그렇듯 시간이 지나감에 따라 보장한도와 가입주기 등 앞서 말한 특징들을 기준으로 점차 변화한다.
실손보험도 마찬가지인데 전국민의 75%인 3,900만 명이 가입할 정도이기에 정책 변화에 대해 전국민이 관심을 갖고 있으며, 가입시기를 기준으로 ‘세대’를 나눠 보장범위와 자기 부담금, 보험료 등을 구분하고 있다.
각 세대 별로 차이가 크기에 꼼꼼이 따져 본인에게 유리한 보험을 선택하는 것이 중요하다.
아래 생명보험협회를 통해 숨은 보험금 조회가 가능하다
👇👇👇 링크 클릭 👇👇👇
https://cont.insure.or.kr/cont_web/intro.do
2. 세대별 실손보험 차이, 세대별로 다르다고?
앞서 말한대로 가입시기에 따라 실손보험의 보장 혜택이 다른데, 통상적으로 1세대 ~ 4세대로 나누어 구분한다.
보험사마다 약관이 다르기에 모든 실손보험을 통일하여 보긴 어려우나 정책변화에 따라 통상적인 구분이 있기에 가입시기 별로 구분하여 보고 있다.
3. 세대별 실손보험 차이!
세대별 실손보험의 차이는 아래 표와 같다.
|
구분
|
1세대
(구 실손) |
2세대
(표준화 실손) |
3세대
(신 실손) |
4세대
|
|
가입시기
|
~ 2009년 9월 이전
|
2009년 10월 ~ 2017년 3월
|
2017년 4월 ~ 2021년 6월
|
2021년 7월 ~
|
|
자기부담금
|
손해보험 : 0%
생명보험 : 20% |
선택형 : 10%
표준형 : 20% |
급여 : 10~20%
비급여 : 20% 특약 3종 : 30% |
급여 : 20%
비급여 : 30% |
|
갱신주기
|
80세 또는 100세 까지
갱신 3년 또는 5년 |
선택형 : 100세까지
표준형 : 15년 갱신 3년 또는 5년 |
15년
갱신 주기 1년 |
5년
갱신주기 1년 |
|
세대별 보험료
(4세대 기준) |
330%
|
190%
|
110%
|
100%
|
|
월평균 보험료
(40세 남성 기준) |
4만 749원
|
2만 4738원
|
1만 3326원
|
1만 1982원
|
|
보장한도
|
입원 : 최대 1억
통원 : 최대 30만원 (외래 25만 + 처방 5만) |
입원 : 최대 5천만 원
통원 : 최대 30만원 (외래 25만 + 처방 5만) |
입원 : 최대 5천만 원
통원 : 최대 30만원 (외래 25만 + 처방 5만)
– 비급여 3종 및 비급여 특약 * 비급여 주사치료 : 250만원 / 50회 * 도수치료, 체외충격파, 증식치료 : 300만원 / 연 50회 * 비급여 MRI, MRA영상 진단 : 300만원 |
입원 : 최대 5천만 원
통원 : 최대 30만원 (외래와 처방전 따로 계산하지 않음)
– 비급여에 한해 별도 통원 횟수 추가 |
|
자기부담금 한도
|
연간 200만원
|
연간 200만원
|
연간 200만원
|
연간 200만원
(급여 항목에만 적용) |
|
특징
|
자기부담금 없음
|
상품표준, 자기부담금 도입
|
기본형과 특약형 분리, 2년 무사고 할인(10%)
|
급여와 비급여 분리, 비급여 이용량에 따라 보험료 할인 및 할증, 2년 무사고 10% 할인
|
앞서 말했듯 같은 세대 간에도 보험 약관에 따라 차이가 있으므로 참고만 하시길!
4. 실손보험, 그래서 뭐가 더 유리하지?
자! 과연 나에게 어떤 세대의 실손보험이 유리할지 고민될 것이다.
기본적으로 보장되는 질병이 많고 자기부담금이 없는 1세대 실손보험이 무조건 좋은 것 처럼 보이나 월 보험료가 4세대에 비해 3배나 비싸기 때문에 20~30대 젊은 층에게는 4세대로 갈아타는 것이 더 나을 수 있다.
반대로 연세가 있으시거나 병원을 가야할 일이 많은 중장년층의 경우 월 보험료가 부담되지 않는다면 무조건 1세대를 유지하는 것이 향후 병원 방문시 유리하며, 3세대 실손보험 가입자의 경우 비급여 3종 및 비급여 특약이 있으면서도 4세대와 보험료 차이가 크지 않기에 유지하는 편이 유리해보인다.
